[여기는사랑방3-알고싶어요] 은행저축 어떤게 유리한가요? > 기획 연재

[알고 싶어요]

은행 저축 어떤게 유리한가요?

- 인천에서 직장생활을 하고 있는 장애등급 3급의 지체장애우입니다. 많은 월급은 아니지만 매달 저축을 통해 좀 더 나은 미래를 설계하려고 합니다. 시중은행의 저축상품 중 어떤 저축이 재테크에 유리한지 알려주시기 바랍니다. (인천시 구월동, 한민호)

 현재 나와 있는 은행상품 중 먼저 추천할 만한 상품은 비과세에 소득공제까지 혜택이 있는 개인연금신탁입니다. 개인연금신탁은 연말에 소득공제 혜택을 받을 수 있고 이자에 대해 세금이 완전 면제되는 비과세 상품입니다. 게다가 금리도 현재 은행권 상품에서 1, 2위를 다툴 정도로 높은 것으로 알려지고 있습니다. 그러나 이 상품은 중도에 저축을 해약하면 벌칙 금리가 적용돼 수익률이 크게 떨어지므로 5년 이상 저축할 생각이 없으면 아예 가입하지 않아야 합니다. 그 외 추천할만한 은행상품은 역시 세금이 전혀 붙지 않고, 가입기간도 3년, 5년으로 비교적 짧아 단기간에 목돈을 만드는 데 안성맞춤인 상품입니다. 이런 비과세 가계저축상품은 전 금융기관에서 취급하고 있으며, 지급금리가 현재 금융상품 중에서 최고를 자랑하고 있는 것으로 알려지고 있습니다.

  그리고 귀하가 근로자이기 때문에 지나 2월부터 시판된 근로자우대저축도 괜찮은 상품으로 추천하고 싶습니다. 근로자우대저축은 역시 이자소득에 대해 세금이 완전 면제됩니다. 이자소득세가 붙지 않는 비과세상품은 표면금리가 같더라도 일반 금융사업보다 손에 쥐는 실질금리가 1.5% 정도 높아지는 효과가 있습니다.

  비과세 저축에 가입하고 여유가 있으면 아파트 청약과 주택자금대출이 가능한 내 집 마련 주택통장에 가입하실 것을 권유하고 싶습니다. 내 집 마련 주택부금은 국민주택규모(전용면적 28평 이하) 민영아파트 청약자격이 주어질 뿐만 아니라, 아파트 당첨 시 최고 2천 5백만원까지 장기 대출이 가능합니다. 주택은행에서 취급하는 이 상품은 일반은행의 주택관련 대출상품보다 대출기간이 길며(20년제), 대출이자가 연 9.5∼11.0%로 낮고, 1천 2백만원까지 전세자금 대출이 가능합니다. 매월 10만원 정도씩 적립하면 2년 뒤에 아파트 청약 1순위가 됩니다.

  주택구입과 관련해 또 한 가지 추천할 상품은 장기주택마련 저축입니다. 이 상품은 가입 후 5년 뒤부터 주택 구입 시 대출을 자동적으로 받을 수 있으며 이자가 비과세되고 연말에 소득공제까지 받을 수 있습니다.

  마지막으로 거래실적을 기초로 즉시 대출을 해주는 은행 종합통장에 가입하는 것도 괜찮습니다. 모든 은행에서 취급하는 종합통장은 급여이체 여부, 공과금 자동이체건수, 신용카드 이용실적과 예금거래 실적에 따라 자동대출을 해주고 있습니다.

글/ 함께걸음 편집부